去年，捷克人的上网时间创下了纪录。据电子商务协会统计，国内网店收入达 196 亿克朗。这比上年增加了41亿。此外，捷克人在国外网店购物的支出也在增加。与此同时，越来越多的交易通过手机进行。然而，便利购物也可能带来风险。 PayU 是国内市场和全球在线支付领域最重要的参与者之一，现任 PayU 当地代表的国家经理 Martin Prunner 解释了如何最好地防御它们以及在线支付的其他趋势是什么。
去年您的系统中支付增长情况如何？您是如何处理的？
我们也度过了创纪录的一年。冠状病毒的影响以及经济的另一部分迅速转移到网络世界的事实得到了极大的体现，这对货到付款的大幅减少和在线支付数量的增长产生了影响。与此同时，这是一个非常强劲的年底。例如，11 月份的某些日子，我们的营业额比去年翻了一番。
您是否发现系统过载且增长如此之大？
付款和所有系统都运行可靠。我们预计会增加，并已做好准备。没有出现意外的并发症。同时，我们高度重视安全。这对整个行业都很重要，而且目前其水平正在提高。
具体如何？
一个新的标准，即所谓的 3DS 2.0，对此做出了贡献。这是一个在客户中不太为人所知的话题。它遵循 2019 年 2 月推出的欧盟指令，称为 PSD 3。简而言之，这些新步骤提高了安全性，PayU 与其完全兼容，目前处理的在线支付使用 2.0DS XNUMX 解决方案
这些快捷方式可以让普通用户更容易使用吗？
它们与客户验证有关。通过更加完善，它有助于打击欺诈。实际上，3DS 2 引入了强大的客户身份验证，并要求使用以下三个元素中的至少两个：客户知道的东西（PIN 或密码）、客户拥有的东西（电话）以及客户是谁（指纹（手指、面部或语音识别）。
3DS 2.0 是否适用于所有交易？
某些事务将从日志中排除。尤其是金额低于 30 欧元且连续交易次数不得超过 100 笔的情况。如果24小时内一张卡的总金额超过XNUMX欧元，则需要进行严格验证。但是，如果发卡银行决定这样做，则可能需要对任何交易进行严格验证，即使是较低的金额。
3DS 2.0 给营销人员带来了哪些好处？
例如，它可以帮助他们满足所有电子支付的新要求。如果一个商家在欧洲有大量的客户，就需要3DS 2来工作。 3DS 2.0 具有强大的打击欺诈潜力，同时提供出色的客户体验。同时，3DS 2.0帮助将交易责任从商户转移到发卡银行，发卡银行在3DS 2完全授权后为其承担风险。
每个人都已经在使用这个标准吗？作为客户，我如何知道付款受到 3DS 2 的保护？
我现在只能代表PayU说话。现在，所有支付交易均由 PayU 按照新的 3DS 2.0 标准进行处理。客户很难清楚地认识到交易将以何种模式发生或已经发生，因为发卡银行在授权交易时决定是否需要完整的3DS 2.0授权或是否以无需3DS的特殊模式授权2.0。然而，银行并没有免除自己的责任。
